Financement Model 3

[Arnaudc06]

Oui depuis décembre 2019, il y a une nouvelle loi sur le calcul de l’endettement et des normes à respecter.

 

95 % de la production de crédit doit être faîtes en respectant les normes d’endettement 33 % et la durée d’un crédit immobilier ne doit pas dépasser 25 ans, il reste bien sûr 5 % de crédits dérogeatoire .. mais en pratique très dur à obtenir.

 

Ceci étant cette loi ne s’applique pas aux crédits à la consommation, mais il est de pratique dans les banques d’appliquer préventivement la loi, mais c’est un choix de la banque pas une obligation légale s’agissant des crédits à la consommation.

 

S’agissant de la LOA. On a la possibilité de revendre soit même le bien et d’encaisser la différence entre la valeur de rachat (à tout moment) et le prix de vente. Sur une Tesla qui ne décote pas et à condition d’avoir un apport correct, c’est toujours le cas.

 

J’ai revendu mes 5 dernières voitures comme ça et j’ai toujours eu un différentiel positif entre le montant à rembourser au leaser et le montant de la vente.

 

La LOA est calculée précisément pour un prix de revente à un professionnel, donc il ne faut pas rapporter sa voiture quand on est en LOA, il faut la revendre par soit même à tout moment pendant la LOA et au plus tard à  l’échéance ou l’acheter ce qui n’est pas obligatoire. Sinon, il faut payer des frais de remise en état (souvent très cher) et c’est le professionnel qui fait la plus value à votre place

 

C’est flexible et peut s’adapter à chacun.

 

 

 

 

[fabpsy]

#boris33fr

Bonjour, difficile de t'orienter sans connaitre la situation financière globale de ton foyer.

Néanmoins, avec les données que tu fournis, ton reste à vivre et ton endettement seraient hors limite à ton seul nom.

Le mieux serait de voir ton conseiller bancaire, qui saura t'orienter.

[Stan41]

il y a 39 minutes, Arnaudc06 a dit :

Oui depuis décembre 2019, il y a une nouvelle loi sur le calcul de l’endettement et des normes à respecter.

 

95 % de la production de crédit doit être faîtes en respectant les normes d’endettement 33 % et la durée d’un crédit immobilier ne doit pas dépasser 25 ans, il reste bien sûr 5 % de crédits dérogeatoire .. mais en pratique très dur à obtenir.

 

Ceci étant cette loi ne s’applique pas aux crédits à la consommation, mais il est de pratique dans les banques d’appliquer préventivement la loi, mais c’est un choix de la banque pas une obligation légale s’agissant des crédits à la consommation.

 

S’agissant de la LOA. On a la possibilité de revendre soit même le bien et d’encaisser la différence entre la valeur de rachat (à tout moment) et le prix de vente. Sur une Tesla qui ne décote pas et à condition d’avoir un apport correct, c’est toujours le cas.

 

J’ai revendu mes 5 dernières voitures comme ça et j’ai toujours eu un différentiel positif entre le montant à rembourser au leaser et le montant de la vente.

 

La LOA est calculée précisément pour un prix de revente à un professionnel, donc il ne faut pas rapporter sa voiture quand on est en LOA, il faut la revendre par soit même à tout moment pendant la LOA et au plus tard à  l’échéance ou l’acheter ce qui n’est pas obligatoire. Sinon, il faut payer des frais de remise en état (souvent très cher) et c’est le professionnel qui fait la plus value à votre place

 

C’est flexible et peut s’adapter à chacun.

 

 

 

 

A mon avis c est quand ça les arrange car en début d année 47% d endettement avec un nouveau projet de sci accepte qui m amenait à 60% et la banque avait accepté le dossier même si le projet ne s est pas fait car terrien était plus dispo. Je pense qu ils ont plus de marge qu ils le disent. 

[fabpsy]

il y a une heure, Stan41 a dit :

A mon avis c est quand ça les arrange car en début d année 47% d endettement avec un nouveau projet de sci accepte qui m amenait à 60% et la banque avait accepté le dossier même si le projet ne s est pas fait car terrien était plus dispo. Je pense qu ils ont plus de marge qu ils le disent. 

33% d'endettement oui avec le revenu moyen des français....si on navigue à 10k€/mois ou plus cette limite n'a évidement plus cours et plus de sens....

La notion de reste à vivre est prépondérante dans l'octroi d'un financement quoiqu'il en soit.

Modifié octobre 2, 2020 par fabpsy

[Stan41]

il y a 3 minutes, fabpsy a dit :

33% d'endettement oui avec le revenu moyen des français....si on navigue à 10k€/mois ou plus cette limite n'a évidement plus cours et plus de sens....

La notion est prépondérante dans l'octroi d'un financement quoiqu'il en soit.

Patrimoine etc. Après en plus c est peut être pas le meilleur moment. Les banques sont plus frileuses et les taux remontent. 

[Boris33fr]

Bon, je vais revoir déjà mes ambitions à la baisse. Je vais voir si je peux faire passer la SR+ (ce qui était mon plan de base) avec 370€ de mensualité, ou moins si il faut ? Merci pour vos réponses super précises en tout cas, c'est très utile !

Aussi je m'y prend maintenant car j'aimerais faire mon achat en décembre pour profiter du bonus avant qu'il soit encore diminué, vous savez comment ça s'applique, si je le prend en décembre pour avoir la voiture livrée en Fevrier et donc payé avant la livraison, pour le bonus si ça sera celui du coup de la date de commande en 2020, ou celui de 2021 ? Genre les gens qui ont commandé en Decembre 2019 pour recevoir la voiture bien plus tard en 2020 on eu le bonus de 6000 de déduit ?

[fabpsy]

De mémoire bon commande signé avant le 31/12/2020 et livraison avant le 31/03/2021...pour bénéficier du bonus 2020.

[AKM74]

il y a 22 minutes, fabpsy a dit :

De mémoire bon commande signé avant le 31/12/2020 et livraison avant le 31/03/2021...pour bénéficier du bonus 2020.

L'an dernier en tout cas c'était ça.

Quant au bonus, je n'ai toujours pas vu d'info solide concernant le maintien du bonus de 3 000€ pour les véhicules entre 45 et 60k€ pour 2021.

Je ne parie pas sur son maintien....

[fabpsy]

il y a 5 minutes, AKM74 a dit :

L'an dernier en tout cas c'était ça.

Quant au bonus, je n'ai toujours pas vu d'info solide concernant le maintien du bonus de 3 000€ pour les véhicules entre 45 et 60k€ pour 2021.

Je ne parie pas sur son maintien....

oui c'est effectivement fort compromis....

 

[Slapotarzed]

Je vais (encore) jouer le pisse-froid (ou vieux con, au choix) de service, mais pour moi, mettre pratiquement 2 ans de salaire dans une bagnole est complètement déraisonnable ! 

[willynt]

il y a 3 minutes, Slapotarzed a dit :

Je vais (encore) jouer le pisse-froid (ou vieux con, au choix) 

Ou les 2 ?

[Busquet2]

il y a 1 minute, willynt a dit :

Ou les 2 ?

🤣

[Slapotarzed]

J'assume le cumul des mandats, pas de soucis.  😃

 

Et ça ne me fait pas changer d'avis...

[Busquet2]

il y a 38 minutes, Slapotarzed a dit :

Et ça ne me fait pas changer d'avis...

Je crois qu'on a compris et comme t'es pas son père... 😉

[Slapotarzed]

Comme traverser la rue les yeux fermés, ou conduire bourré, certains le font avec succès.

Faut-il l'encourager pour autant ?

 

 

[Wally31]

2 ans de salaire ? Non c'est un mois de salaire, mais justement vu les taux autant emprunter a 0.99% :)))

d'ailleurs question j'ai tenté de remplir le formulaire sur le site eqwi et ça semble ne pas fonctionner comment avez vous fait ?

d'ailleur ms avez vous vu que c'est la banque populaire du Sud derrière eqwi ?

[Boss06]

il y a 36 minutes, Wally31 a dit :

2 ans de salaire ? Non c'est un mois de salaire, mais justement vu les taux autant emprunter a 0.99% :)))

d'ailleurs question j'ai tenté de remplir le formulaire sur le site eqwi et ça semble ne pas fonctionner comment avez vous fait ?

d'ailleur ms avez vous vu que c'est la banque populaire du Sud derrière eqwi ?

Contact les via mail https://agences.banquepopulaire.fr/banque-assurance/agence-nimes-eqwi-id1660700373

[Wally31]

il y a 9 minutes, Boss06 a dit :

Contact les via mail https://agences.banquepopulaire.fr/banque-assurance/agence-nimes-eqwi-id1660700373

Que dire : Merci

[teslamarc]

Il y a 2 heures, Slapotarzed a dit :

Je vais (encore) jouer le pisse-froid (ou vieux con, au choix) de service, mais pour moi, mettre pratiquement 2 ans de salaire dans une bagnole est complètement déraisonnable ! 

Ben tiens ! on est 2

Moi quand je lis ce fil ça me donne froid dans le dos de lire comment certains en arrivent à jongler avec des hypothétiques rentrées financières, hypothétiques économies en carburant qui vont compenser les traites et les taux.

Tout ça, en définitive, pour quoi ? pour une bagnole !

Une tesla c'est avant tout et ça reste une bagnole.

 

Put1 ! un minimum de jujotte !

Modifié octobre 2, 2020 par teslamarc

[Boris33fr]

Bon, pour corriger ce que j'ai dit, quand je dis lissé, c'est avec une fluctuation de plus ou moins 100€ et qu'il est prévu que l'année prochaine je sois augmenté de 200€ par mois (autrement dit, avec un credit au alentour de 350-400€, moins les frais de ma thermique et le reste, j'aurais exactement le même niveau de vie avec 25Kkm/an). Je n'essaye pas de jouer avec le feu, ni de me permettre l'impossible.

Et bien sûr que ça fait un moment que ça me taraude dans la tête et que j'ai prévu le coup. ça fait un an que j'économise et que j'ai pu me mettre sur cette même période 10k de côté pour l'apport et compléter le reste avec ma vente de ma thermique actuelle. Je voulais partir à la base pour un Kona a la place la SR+ (mais sans les SUC alors que nous faisons énormément de roadtrip dans l'europe et en comparant aux bornes ionity et compagnie, on est plus sur les mêmes tarifs), j'en suis venu à la conclusion que la voiture qui me faisait vraiment rêver était la tesla.

 

Je ne fais pas de plans sur la comète, et je prévoyais d'attendre d'avoir un apport un peu plus gros d'ici l'année prochaine, mais l'opportunité de vendre ma voiture à un certain prix particulier (qui fait que ma voiture m'aura rien coûté en dépréciation en trois ans) et le fait qu'il n'y aura plus les aides l'années prochaines qui ne sont pas de trop me pousse aux fesses pour me dépêcher. C'est tout. Et jamais je n'aurais osé acheté une voiture thermique aussi cher. Avant de m'y intéresser je me voyais plus partir sur une Diesel pour continuer comme avant.

 

Donc voilà, je sais pas si c'est qualifiable de manque de jugeote, ou autres, mais de mon point de vue, ça ne me semble pas si impossible. Peut être que je m'y prend mal mais j'ai pas l'impression d'avoir les yeux plus gros que le ventre. Sinon c'est quoi, je suis condamné à rouler en Citroën AMI ? ^^

Modifié octobre 2, 2020 par Boris33fr

[Arnaudc06]

@Boris33fr tu n’as pas besoin de te justifier.

 

Ce qui compte dans la vie c’est d’être heureux, et les moyens pour y parvenir importe peu à condition que ce ne soit pas au détriment des autres où en mettant inutilement ta vie en péril.

 

Tu as l’air d’avoir les pieds sur terre et si ton rêve c’est de te payer une Model 3 pour partir en road trip avec ton conjoint, faites vous plaisir !

 

pourquoi n’achetez vous pas à 2 alors que vous avec acheté le bien immo à 2 ?

Modifié octobre 2, 2020 par Arnaudc06

[Mat49]

il y a une heure, Arnaudc06 a dit :

@Boris33fr tu n’as pas besoin de te justifier.

 

Je dirais même plus: Surtout ne te justifie pas^^ 

Modifié octobre 2, 2020 par Mat49

[Blanceleste]

Bonjour à tous 

j’ai une question Loa LLD 

je suis passé par Une société bien connue de couleur verte pour une LLD de 36 mois sur un e niro. 
réception prévue fin novembre début décembre. J’habite dans l’Isère mais cette  « société verte « m’a conseillé de ne pas commander la voiture vers chez moi car mon CC ne pouvait s’aligner sur la proposition de leur partenaire habituel, j’ai donc accepté de passer par leur CC.

la voiture vient de montevrain en région parisienne, et il me semble que la région 77 propose une prime de 6000€ Supplémentaire! A ajouter au 7000€ gouvernemental. Dans mon contrat j’ai tout les détails sauf un, le prix primes déduites sur lequel est calculé la mensualité...qui est au passage très inférieure à ce que pouvait me proposer mon CC de l’Isère.

ma question est donc la suivante, l’organisme loueur doit il obligatoirement informer le prix du véhicule primes déduites sur le contrat de location? (Je n’ai que le prix catalogue 43000€)
je soupçonne le loueur et le CC de s’entendre sur ce point, ce qui permet au loueur de proposer des LLD très intéressantes certes mais moins que ce qu’elles pourraient être si le point de départ du loyer était calculé sur le prix toutes primes déduites.

je pourrais me contenter de cette offre en sachant que la proposition est très compétitive dans mon intérêt, mais j’ai le sentiment que le dindon de la farce est le contribuable de Seine et Marne qui fait bénéficier un organisme de LLD et à moindre frais un habitant d’un autre département, de la générosité de son conseil général.

[AKM74]

Il y a 17 heures, teslamarc a dit :

Ben tiens ! on est 2

Moi quand je lis ce fil ça me donne froid dans le dos de lire comment certains en arrivent à jongler avec des hypothétiques rentrées financières, hypothétiques économies en carburant qui vont compenser les traites et les taux.

Tout ça, en définitive, pour quoi ? pour une bagnole !

Une tesla c'est avant tout et ça reste une bagnole.

 

Put1 ! un minimum de jujotte !

C'est un peu du hors-sujet, mais lançons-nous.

 

Dans mon cas, on a décidé d'une tesla à la place de notre megane break de 10 ans car:

- on voulait passer à l'électrique pour des raisons écologiques, tout en voyageant quand même. C'est même l'usage principal de la voiture pour ma famille. J'avais bien regardé un e-niro, et apprécié le véhicule, mais le réseau de recharge hors tesla ne m'inspirait pas confiance, en particulier pour des voyages à l'étranger (et jamais les mêmes voyages) - et pour rester sur l'écologie, sachant qu'on évite déjà au max les achats d'habillements neufs et d'électronique, qu'on consomme largement local avec très peu de viande et de produits animaux, que notre appart est BBC et l'équipement basse conso aussi, qu'on se déplace en ville largement en vélo, etc.

- financièrement, on pouvait. Ca limite les économies mensuelles qu'on fait, mais le prêt immo reste payé, les PEL des 4 membres de la famille restent bien alimentés mensuellement

- elle coûte certes le double d'une mégane neuve, mais les coûts d'usage compensent partiellement. 

Et au final, pour une fantastique machine à voyager, qui remplace aussi dans notre cas les déplacements en avion, qui génère des conversations et des envies de passer à l'électrique, qui émet bien moins de CO2, de NOX, et de microparticules qu'une thermique, et qui me permettra d'accéder aux ZFE dont celle de ma ville, c'est une dépense que j'estime raisonnable

 

Oui, dans mon cas particulier, je n'aurais jamais fait passer une voiture avant un investissement immobilier et des économies. Mais on a choisi le voyage et le plaisir plutôt que d'acheter un 2e appart pour le louer. 

Mais pourquoi blâmer ceux qui se font plaisir? Leurs choix sont les leurs tant qu'ils sont légaux et moraux, et c'est là bien le cas.

Je préfère largement voir des gens acheter une tesla électrique plutôt qu'un vieux diesel puant. Et s'ils choisissent de louer un studio plutôt que d'acheter un 4 pièces, c'est bien leur choix aussi, et je n'y vois pas de mal.

 

Jamais je n'encouragerais quelqu'un à se ruiner pour une voiture ou toute autre frivolité, mais il y a aussi une différence entre se ruiner et dépenser une somme importante mais supportable. 

Et dans ces cas, si des membres peuvent les aider pour que leur achat se passe bien, c'est tant mieux

[murena1758]

@Boris33fr Comme je te disais, je le déconseillerais à l'un de mes fils mais lui donnerais les conseils pour qu'il réalise son rêve dans les moins mauvaises conditions.

Confidence : j'ai fait exactement l'inverse à ton âge (et déjà 2 enfants) en voulant louer un appartement cher mais adapté (40 % de mes revenus, épouse en fin d'études) mais petite voiture neuve sans crédit, et j'ai convaincu le bailleur qui voulait aucun impayé sur cette résidence. Ce que je n'aurais pas supporté, c'est qu'on remette en cause le bien-fondé de notre projet, partagé avec mon épouse (par contre, je me permets comme @Arnaudc06 d'insister sur ce point) et qui correspondait à notre choix de vie.

D'autant que tu as des opportunités (revente de ton VT,  bonus,..) et que tu as adapté ton budget en révisant l'échéance : je ne sais pas si tu as les yeux plus gros que le ventre, en tout cas ta tête est bien sur tes épaules, et ça c'est rassurant pour un banquier.

A  part ça, qu'as-tu contre les weekends en Citroën AMI ? Ce serait transformer tes roadtrip en LONGtrip, génial non ?

Bonne route.