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Oberlo

Model 3 en LOA en étant auto entrepreneur

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 Bonjour,

J'ai pour projet d'acheter une Tesla Model 3 SR+ en LOA, et je voulais savoir si le dossier peut passer par rapport à ma situation.

Etant auto entrepreneur, je n'ai pas de salaire fixe mais des revenus qui varient (surtout en ce moment à cause du COVID) mais qui me permettent néamoins largement de vivre et d'assumer une LOA (j'ai mis 20K de côté pour ça).

N'ayant jamais fait de LOA, je voudrais savoir si en étant auto entrepreneur le dossier peut être accepté.

J'aimerai donc avoir des avis ou des témoignages !

 

Merci d'avance

 

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Bonjour, la seule solution est de poser un dossier chez viaxel là tu seras fixé

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Bonsoir,

 

Je suis presque dans le même cas que toi, et le conseille viaxel m’a demandé de joindre à mon dossier le dernier avis d’imposition qui liste tous les revenus.

 

 

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Il y a 2 heures, Oberlo a dit :

 Bonjour,

J'ai pour projet d'acheter une Tesla Model 3 SR+ en LOA, et je voulais savoir si le dossier peut passer par rapport à ma situation.

Etant auto entrepreneur, je n'ai pas de salaire fixe mais des revenus qui varient (surtout en ce moment à cause du COVID) mais qui me permettent néamoins largement de vivre et d'assumer une LOA (j'ai mis 20K de côté pour ça).

N'ayant jamais fait de LOA, je voudrais savoir si en étant auto entrepreneur le dossier peut être accepté.

J'aimerai donc avoir des avis ou des témoignages !

 

Merci d'avance

 

Hello @Oberlo,

Je pense que si tu as de coté une somme plus élevée que le montant des loyers à venir, il y a toutes les chances pour que ton dossier passe. Sachant que même si elles préfèrent un revenu fixe, les banques sont aussi très souvent sensibles au fait d'avoir mis de l'argent de coté avec ses revenus, c'est rassurant pour eux sur la capacité du client à rembourser.

Je croise les doigts pour toi 🤞

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Bonjour j’ai presque la même situation, sauf que j’ai une SASU et je suis salarié dans une autre entreprise. Ma société est créée seulement en juin 2020 et n’a pas de bilan encore (31/122021). Du coup je me demande s’il ne peut mettre la voiture au nom de la société et je porte garant à ma société.

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Un renting opérationnel sera toujours plus facilement accepté qu’un crédit classique car il s’agit d’une location avec comme garantie pour le loueur de pouvoir reprendre le véhicule en cas de non paiement du loyer. Ce qui n’est pas le cas dans le cadre d’un crédit classique ou seule la cession de salaire est demandée sans garantie sur le véhicule. Sauf si bien évidemment tu as déjà affecté ton habitation en garantie dans le cadre d’une ouverture de crédit habitation dans laquelle toute les dettes futures sont garantie par ce bien. Il faut toujours présenter un plan financier pour un starter. Sarter = ton activité indépendante ou ta société a moins de 3 ans d’activité. Comme conseil, sache que c’est ton banquier qui est le plus à même de te conseiller en fonction de l’historique de la relation établie avec toi plutôt que d’aller introduire des dossiers electroniques dans des sociétés dont tu ne soupçonnais pas l’existence avant de vouloir acquérir ta Tesla. 

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Le LOA ne concerne que les particuliers j'ai l'impression quand je passe par le site Tesla pour etre redirigé vers Viaxel quand je choisis le solution de financement LOA.

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Il y a 15 heures, Vince41 a dit :

Hello @Oberlo,

Je pense que si tu as de coté une somme plus élevée que le montant des loyers à venir, il y a toutes les chances pour que ton dossier passe. Sachant que même si elles préfèrent un revenu fixe, les banques sont aussi très souvent sensibles au fait d'avoir mis de l'argent de coté avec ses revenus, c'est rassurant pour eux sur la capacité du client à rembourser.

Je croise les doigts pour toi 🤞

Merci de l'info, cependant comment peuvent-ils avoir une preuve de l'argent mis de côté ? Il y a un document qui prouve cela ou il faut leur dire ?

Il y a 8 heures, FredTM3 a dit :

Un renting opérationnel sera toujours plus facilement accepté qu’un crédit classique car il s’agit d’une location avec comme garantie pour le loueur de pouvoir reprendre le véhicule en cas de non paiement du loyer. Ce qui n’est pas le cas dans le cadre d’un crédit classique ou seule la cession de salaire est demandée sans garantie sur le véhicule. Sauf si bien évidemment tu as déjà affecté ton habitation en garantie dans le cadre d’une ouverture de crédit habitation dans laquelle toute les dettes futures sont garantie par ce bien. Il faut toujours présenter un plan financier pour un starter. Sarter = ton activité indépendante ou ta société a moins de 3 ans d’activité. Comme conseil, sache que c’est ton banquier qui est le plus à même de te conseiller en fonction de l’historique de la relation établie avec toi plutôt que d’aller introduire des dossiers electroniques dans des sociétés dont tu ne soupçonnais pas l’existence avant de vouloir acquérir ta Tesla. 

Merci de l'information ! 

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Il y a 16 heures, JEROME67 a dit :

Bonsoir,

 

Je suis presque dans le même cas que toi, et le conseille viaxel m’a demandé de joindre à mon dossier le dernier avis d’imposition qui liste tous les revenus.

 

 

Salut, presque dans le même cas c'est a dire ?

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Il y a 4 heures, Oberlo a dit :

Merci de l'info, cependant comment peuvent-ils avoir une preuve de l'argent mis de côté ? Il y a un document qui prouve cela ou il faut leur dire ?

Si tu leur dis que tu as des revenus irréguliers, mais que tu as de l'argent de coté en "garantie", ils peuvent effectivement demander un relevé de compte (ou de livret ou autre) qui prouve l'existence de cette épargne, surtout s'ils le considèrent comme indispensable pour accepter le dossier.

Après, je ne suis pas spécialiste de Viaxel, je n'ai pas fait de contrat avec eux, j'ai acheté comptant et fait un crédit "classique" auprès de BNP Paribas. Mais les organismes de crédits ont souvent plus ou mois les mêmes méthodes.

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Le 08/02/2021 à 15:30, Oberlo a dit :

Salut, presque dans le même cas c'est a dire ?

Je suis auto entrepreneur, j'ai des revenus fixes et très variables et donc Viaxel m'a conseillé de joindre mon dernier avis d'imposition.

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Je peux répondre au sujet, ayant fait ma demande à Viaxel et refusé comme un malpropre...

 

Auto entrepreneur dans l'IT depuis 3 ans

Revenu de 2k+ / mois

15k d'apport pour la LOA

LOA sur 36 mois ce qui donnait des mensualités à 380-90 par mois je sais plus.

 

2 jours après avoir envoyé mes documents (avis d'impos, relevé urssaf etc...) coup de fil de Viaxel :

 

- Malheureusement nous ne feront rien avec vous, la direction nous a demandé de refuser votre dossier

- Et pour quelle raison ?

- Revenus trop faibles

- Des loyers à 390e et en gagnant plus de 2000€/mois vous trouvez ça trop faible ?

- Oui mais vous êtes auto entrepreneur, trop risqué blablabla

- Dans ce cas là par téléphone il ne fallait pas me demander d'envoyer tous les documents si vous refusez directement les demandes... Allez au revoir je n'ai pas plus de temps à perdre avec vous...

 

Rappel, apparemment Viaxel est filiale du CA, CA qui m'a validé un crédit sur 72 mois à 470€/mois 😂

 

 

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Le 17/02/2021 à 12:01, Geno a dit :

Je peux répondre au sujet, ayant fait ma demande à Viaxel et refusé comme un malpropre...

 

Auto entrepreneur dans l'IT depuis 3 ans

Revenu de 2k+ / mois

15k d'apport pour la LOA

LOA sur 36 mois ce qui donnait des mensualités à 380-90 par mois je sais plus.

 

2 jours après avoir envoyé mes documents (avis d'impos, relevé urssaf etc...) coup de fil de Viaxel :

 

- Malheureusement nous ne feront rien avec vous, la direction nous a demandé de refuser votre dossier

- Et pour quelle raison ?

- Revenus trop faibles

- Des loyers à 390e et en gagnant plus de 2000€/mois vous trouvez ça trop faible ?

- Oui mais vous êtes auto entrepreneur, trop risqué blablabla

- Dans ce cas là par téléphone il ne fallait pas me demander d'envoyer tous les documents si vous refusez directement les demandes... Allez au revoir je n'ai pas plus de temps à perdre avec vous...

 

Rappel, apparemment Viaxel est filiale du CA, CA qui m'a validé un crédit sur 72 mois à 470€/mois 😂

 

 

Je répond un peu tard mais je viens de voir ta réponse, je n'ai pas encore fait ma demande mais ton expérience me fait peur ^^

J'ai également des revenus de 2k/2k5 par mois, je suis en activité depuis plus de 10 ans mais contrairement à toi je n'ai pas de loyer, peut-être que ça peut passer ? Je verrais bien. Je voulais prendre une LOA sur 48 mois avec l'apport maximum (13455€)

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Quand on est micro-entrepreneur (c’est le nom des auto-entrepreneur depuis 2 ans), les charges sont forfaitairement en pourcentage du chiffres d’affaires.

 

A partir de là, je ne comprends pas bien qu’on veuille mettre un crédit/LOA sur une structure micro entreprise ... alors qu’on ne peut rien déduire.

 

Après la réponse de viaxel dépendra de l’ancienneté de ton activité et de l’évolution du chiffre d’affaires.

 

Si ancienneté faible et chiffre d’affaire en baisse ils ne voudront pas même avec un bel apport.

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Posté(é) (modifié)
Il y a 2 heures, Arnaudc06 a dit :

Quand on est micro-entrepreneur (c’est le nom des auto-entrepreneur depuis 2 ans), les charges sont forfaitairement en pourcentage du chiffres d’affaires.

 

A partir de là, je ne comprends pas bien qu’on veuille mettre un crédit/LOA sur une structure micro entreprise ... alors qu’on ne peut rien déduire.

 

Après la réponse de viaxel dépendra de l’ancienneté de ton activité et de l’évolution du chiffre d’affaires.

 

Si ancienneté faible et chiffre d’affaire en baisse ils ne voudront pas même avec un bel apport.

Non tu n'a pas compris, je veux prendre une LOA comme n'importe qui, en tant que particulier. C'est juste que je ne suis pas salarié mais micro entrepreneur, ce qui peut poser des problèmes pour une LOA.

J'ai plus de 10 ans d'activité et 2k/2k5 de revenus par mois. Apparamment ils demandent la fiche d'imposition pour les auto entrepreneurs, et la mienne mentionne 28K€ pour 2019, donc je sais pas si ça passe

Modifié par Oberlo

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Posté(é) (modifié)

Je pense que si tu apportes déjà les 20K€ c'est à dire (si je me plante pas) la moitié d'une SR+, les banques seront plus sympathiques à ton égard pour t'accorder un LOA (mais le montant d'apport est limité il me semble).

Tu peux également voir avec elles pour faire varier le montant du solde que tu devras donner à la fin si tu gardes le véhicule, qui va de ce fait faire varier les mensualités.

Concernant le statut d'auto-entrepreneur si tu peux apporter la preuve que ta situation est relativement stable depuis plusieurs années à mon avis ça devrait passer, même si ce statut est considéré comme assez peu stable dans le sens ou beaucoup créent une micro-entreprise pour tester quelque chose du coup les banques mettent un peu tout le monde dans le même panier malheureusement.

 

A toi de prouver ta situation en somme, ce qui est beaucoup plus simple en passant par des banques physiquement avec un conseiller (qui pour des sommes de ce type peuvent valider eux même un financement selon les banques, plutôt que ton dossier passe par une plateforme genre "centre d'appel" et que la personne ne réfléchisse même pas en appliquant bêtement sa checklist).

D'une manière générale de toute façon les banques sont frileuses dès que ton statut sort de l'ordinaire (pas un CDI lambda j'entends), j'ai eu le cas y'a pas mal d'années où j'étais frontalier suisse (CDI quand même, mais Suisse...) pour financer en LOA un véhicule à ~45k€ avec des mensualités à 500€/mois, avec des revenus d'environ 4k5 nets d'impôts ils demandaient 3 relevés d'impôts et m'ont fait comprendre que le taux endettement ne dépasserait jamais 33%, ce qui est complètement débile.

 

Après je me poserais quand même la question vu ton apport de si le LOA est la bonne solution ou pas, peut-être qu'un crédit basique suffirait ?

Modifié par Yann73

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il y a 17 minutes, Yann73 a dit :

Je pense que si tu apportes déjà les 20K€ c'est à dire (si je me plante pas) la moitié d'une SR+, les banques seront plus sympathiques à ton égard pour t'accorder un LOA (mais le montant d'apport est limité il me semble).

Tu peux également voir avec elles pour faire varier le montant du solde que tu devras donner à la fin si tu gardes le véhicule, qui va de ce fait faire varier les mensualités.

Concernant le statut d'auto-entrepreneur si tu peux apporter la preuve que ta situation est relativement stable depuis plusieurs années à mon avis ça devrait passer, même si ce statut est considéré comme assez peu stable dans le sens ou beaucoup créent une micro-entreprise pour tester quelque chose du coup les banques mettent un peu tout le monde dans le même panier malheureusement.

 

A toi de prouver ta situation en somme, ce qui est beaucoup plus simple en passant par des banques physiquement avec un conseiller (qui pour des sommes de ce type peuvent valider eux même un financement selon les banques, plutôt que ton dossier passe par une plateforme genre "centre d'appel" et que la personne ne réfléchisse même pas en appliquant bêtement sa checklist).

D'une manière générale de toute façon les banques sont frileuses dès que ton statut sort de l'ordinaire (pas un CDI lambda j'entends), j'ai eu le cas y'a pas mal d'années où j'étais frontalier suisse (CDI quand même, mais Suisse...) pour financer en LOA un véhicule à ~45k€ avec des mensualités à 500€/mois, avec des revenus d'environ 4k5 nets d'impôts ils demandaient 3 relevés d'impôts et m'ont fait comprendre que le taux endettement ne dépasserait jamais 33%, ce qui est complètement débile.

 

Après je me poserais quand même la question vu ton apport de si le LOA est la bonne solution ou pas, peut-être qu'un crédit basique suffirait ?

Je ne peux pas apporter directement les 20K€ car la limite de l'apport sur une SR+ est de 13455€ malheuresement.

Et je préfère une LOA car avec Tesla j'ai peur de l'évolution des prix et donc de me faire avoir à la revente. Mais si c'est la seule solution je pourrai passer via un crédit normal, à voir aussi s'il sera accepté...

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il y a 50 minutes, Oberlo a dit :

Je ne peux pas apporter directement les 20K€ car la limite de l'apport sur une SR+ est de 13455€ malheuresement.

Et je préfère une LOA car avec Tesla j'ai peur de l'évolution des prix et donc de me faire avoir à la revente. Mais si c'est la seule solution je pourrai passer via un crédit normal, à voir aussi s'il sera accepté...

Sur le coup pour la revente LOA ou crédit tu peux revendre quand tu veux, en revanche le LOA tu pourrais avoir des pénalités de remboursement (à vérifier le jour ou tu signes un contrat).

Concernant le coût de la voiture si la voiture perdait 80% de sa valeur tu aurais toujours un montant fixe à débourser pour solder le LOA à la fin si tu la gardes, qui peut-être aussi positif pour toi si la valeur résiduelle est rachetée par la concession, mais c'est difficile à estimer.

Le voitures électriques semblent cependant moins perdre en valeur pour l'instant qu'une thermique d'une année à l'autre.

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à l’instant, Yann73 a dit :

Sur le coup pour la revente LOA ou crédit tu peux revendre quand tu veux, en revanche le LOA tu pourrais avoir des pénalités de remboursement (à vérifier le jour ou tu signes un contrat).

Concernant le coût de la voiture si la voiture perdait 80% de sa valeur tu aurais toujours un montant fixe à débourser pour solder le LOA à la fin si tu la gardes, qui peut-être aussi positif pour toi si la valeur résiduelle est rachetée par la concession, mais c'est difficile à estimer.

Le voitures électriques semblent cependant moins perdre en valeur pour l'instant qu'une thermique d'une année à l'autre.

On l'a vu en janvier, Tesla peut à tout moment baisser de 10K€ le prix d'un modèle, et c'est désastreux pour la revente 😕

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Posté(é) (modifié)

Tesla n’a pas baissé le prix de 10 k, Tesla a a baissé de 6 k et ça a permis une hausse du bonus à de 3 à 7 k soit une baisse globale de 10 k. Cependant le bonus va disparaitre petit à petit au 1er juillet ce sera 6 000, au 1er Janvier 2022 5 000 ... donc ce phénomène devrait partiellement compenser sur le long terme.

 

Même si je pense que Tesla a pour vocation de répercuter sur son prix de vente les gains de productivité du à la hausse de sa production et que le prix est globalement orienté à la baisse ce qui devrait structurellement tirer la demande.

 

Donc pour ton crédit perso, si tu es en micro, on va te demander tes résultats des 2/3 dernières années et ils demanderont probablement tes résultats 2020 .. car cette année les bilans s’annoncent fluctuant avec le COVID.

 

Si tu as un bon apport et une bonne résilience de tes résultats, je ne vois pas de raison que Viaxel refuse le LOA.

Modifié par Arnaudc06

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si tu apportes 20k€ ou meme 15 pour en garder, tu fais un crédit de 20k€ a taux très bas à la bnp par exemple, ca te fait 350 euros/mois sur 5 ans et l'affaire est réglée.

 

après je ne connais pas ton endettement etc...

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