Achat comptant ou LOA

[Gégé]

il y a 36 minutes, Hellboy83 a dit :

Tes sources ne sont pas correctes.

Je te laisse la responsabilité de cette affirmation.

 

Citation

J’ai fais 36K assuré au max pour moi et ma femme à 28e par mois pour nous 2....donc raisonnable.

J’ai pas l’habitude de défendre les banques....mais là...

Il est bien évident que chaque cas est un cas particulier (certains peuvent préférer prendre uniquement l’assurance décès, sur une tête). 

La simulation de @Jeykwo est pour un emprunt de 57.000 €.

Fais une règle de 3 avec tes 36 k€ et tu verras que tu n’es pas très loin de mon estimation haute 😉  

Modifié février 13, 2021 par Gégé

[Jeykwo]

il y a 30 minutes, guillaumeserton a dit :

Ce n'est qu'une position personnelle.
Pour ma part, je pars sur une LOA pour les raisons suivantes : 

- 1er véhicule électrique donc pas envie d'engagement long terme

- Pas envie de m'embêter à gérer une revente

- Pas envie de prendre un risque de revente pour le moment alors que le marché va encore évoluer et les coûts d'achat continueront de baisser

- J'ai déjà fait de la LOA par le passé en Audi donc pas inquiet sur ce type de financement et fonctionnement

- 48 mois de LOA pour moi, ensuite et en fonction du marché, je verrais en fonction du marché s'il est opportun d'acheter ou pas

oui non mais la position est clairement défendable. Je sors moi même de 4 LOA chez Audi donc pas de souci.

Après je sais que la restitution se passe généralement super bien quand tu reprends une voiture, souvent moins bien quand tu ne reprends rien  

[Jeykwo]

il y a 26 minutes, Gégé a dit :

Je te laisse la responsabilité de cette affirmation.

 

Il est bien évident que chaque cas est un cas particulier (certains peuvent préférer prendre uniquement l’assurance décès, sur une tête). 

La simulation de @Jeykwo est pour un emprunt de 57.000 €.

Fais une règle de 3 avec tes 36 k€ et tu verras que tu n’es pas très loin de mon estimation haute 😉  

Sauf que je viens de lire que BNP parle de TAEG à 0,99% normalement le TAEG intègre l'assurance 

Edit : a non c'est marqué hors assurance facultative... bizarre de parler de TAEG alors...

Edit 2 : je viens de lire que le TAEA chez BNP sur des crédit à la consommation tourne autour des 2%. Du coup sur ma simulation ça donnerait 130€ annuels.

Modifié février 13, 2021 par Jeykwo

[Hellboy83]

il y a 9 minutes, guillaumeserton a dit :

Ce n'est qu'une position personnelle.
Pour ma part, je pars sur une LOA pour les raisons suivantes : 

- 1er véhicule électrique donc pas envie d'engagement long terme

- Pas envie de m'embêter à gérer une revente

- Pas envie de prendre un risque de revente pour le moment alors que le marché va encore évoluer et les coûts d'achat continueront de baisser

- J'ai déjà fait de la LOA par le passé en Audi donc pas inquiet sur ce type de financement et fonctionnement

- 48 mois de LOA pour moi, ensuite et en fonction du marché, je verrais en fonction du marché s'il est opportun d'acheter ou pas

Vu le prix de la TM3 en ce moment le risque est super bas...c’est quasi de l’investissement.

Pour la revente à toi de voir...mais le retour LOA n’est pas de tout repos non plus...véhicule a rendre impek sans km en plus...

[Hellboy83]

il y a 40 minutes, Gégé a dit :

Je te laisse la responsabilité de cette affirmation.

Je viens d’en signer un...donc je suis plutôt bien placé...non?

[Gégé]

il y a 34 minutes, Hellboy83 a dit :

Je viens d’en signer un...donc je suis plutôt bien placé...non?

Je ne dis pas le contraire, je dis juste que, sur ce forum, on trouve divers tarifs d’assurance pour les crédits "ecolos" de la BNP :

 

 

Page 11 de ce même fil 😉

Modifié février 13, 2021 par Gégé

[Hellboy83]

il y a 20 minutes, Gégé a dit :

Je ne dis pas le contraire, je dis juste que, sur ce forum, on trouve divers tarifs d’assurance pour les crédits "ecolos" de la BNP :

 

 

Page 11 de ce même fil 😉

Oui donc 18! Pas les 50 que tu as annoncé

Modifié février 13, 2021 par Hellboy83

[Gégé]

Il y a 2 heures, Gégé a dit :

 Par contre, il a oublié le coût de l’assurance obligatoire à la BNP.

Selon les sources, cela tourne autour des 20 à 50 € par mois, selon les garanties, soit 1.200 à 3.000 € à ajouter au coût du crédit, sur 60 mois.   

No comment.

[Vincent72]

Credit Agricole Taux à 0.896% sur 5 Ans sans Adi et sans frais de dossier 😉

[Hellboy83]

Il y a 2 heures, Gégé a dit :

No comment.

T’as vu où 50?

 

no comment.

[Bios91]

Il est possible de prendre une assurance déléguée pour le prêt BNP. J’ai fait un devis à la cardif et ça coûte moins de 2€/mois ! (Pour deux emprunteurs)

 

seul inconvénient, les fonds du prêt ne sont disponible que 4 semaines après au lieu de 8 jours ...

 

mais bon ça permet d’économiser environ 3000€ !

[Batmat86]

Je ne dis pas le contraire, je dis juste que, sur ce forum, on trouve divers tarifs d’assurance pour les crédits "ecolos" de la BNP :
 

 
Page 11 de ce même fil 

Et pour plus de précision, la conseillère bnp m’a indiqué que le taux de l’assurance était très faible à seulement 0,885% m’a t’elle dit fière. Je n’ai pas relevé quand on voit le taux du crédit à 0,99% ...

Je trouve ça limite de la publicité mensongère d’annoncer un taux si bas, mais coller des assurances obligatoire ...

Mais apparemment cela dépends des conseillers que l’on peut rencontrer et si vous êtes déjà client ou non ...

Je n’étais pas client, et cette conseillère ne doit prendre que des gros comptes. Car elle m’a également mentionné que je n’étais éligible à aucun crédit auprès de leur banque, sans parler uniquement de celui à 0,99%. Pourtant je n’ai aucun crédit en court, et je ne tourne pas au smic non plus ... d’ailleurs pour ça que ma banque, pour un crédit maison par exemple peut me proposer un crédit à 90 000€ .... donc je ne peux généraliser la mauvaise expérience et perte de temps que j’ai eu pour ce crédit à 0,99% à la bnp. La preuve beaucoup on pu l’avoir ici et c’est tant mieux pour eux

Pour ma part, c’est en attente de validation par Viaxel maintenant pour une Loa sur 5 ans, mais avis favorable lors de la déclaration donc pas de raison qu’avec les justificatifs de revenus et autre que l’on dossier soit refusé, enfin je l’espère

[Gégé]

Il y a 11 heures, Hellboy83 a dit :

T’as vu où 50?

 

no comment.

 

Là, par exemple :

 

Pour 57.000 €, montant de la simulation présentée par @Jeykwo :

(33/36800) X 57000 = 51,11 €

 

Dernier commentaire sur ce point, pour ma part.

[Bios91]

Il y a 11 heures, Bios91 a dit :

Il est possible de prendre une assurance déléguée pour le prêt BNP. J’ai fait un devis à la cardif et ça coûte moins de 2€/mois ! (Pour deux emprunteurs)

 

seul inconvénient, les fonds du prêt ne sont disponible que 4 semaines après au lieu de 8 jours ...

 

mais bon ça permet d’économiser environ 3000€ !

Pour reprendre mon exemple d’hier, voici mon montage en cours :

 

pret BNP a 0,99% :

 

je mets 13k€ en apport + 7k€ de bonus et je demande 25k€ de prêt.

 

Bah elle a été intransigeante sur la présence des assurances. Du coup petit devis à la Cardiff et là miracle j'ai un devis pour Décès et PTIA à 1.37€/mois (pour 2 emprunteurs !!!) soit un total de 148.04€ (avec le coût de l'adhésion qui représente 2x10€)

 

Je vais donc passer par une délégation d'assurance et économisé 2900€ !

 

au lieu de presque 30€/mois d’assurance groupe « obligatoire ». Seul inconvénient comme je disais c’est l’organisation, il faut lancer les démarches d’assurance avant, puis monter le prêt et attendre 4 semaines les fonds ...

 

à voir si d’autres ont eu le même retour  

 

(je précise que je suis déjà client chez eux, avec un prêt immobilier, et une assurance habitation.)

 

[AlexDLD]

Il y a 15 heures, Jeykwo a dit :

oui non mais la position est clairement défendable. Je sors moi même de 4 LOA chez Audi donc pas de souci.

Après je sais que la restitution se passe généralement super bien quand tu reprends une voiture, souvent moins bien quand tu ne reprends rien  

C’est le vrai problème des Loa: les frais à la restitution sur lesquels on n’a aucun retour pour tesla.

Quand je discutais avec ma TA pour le choix entre Loa ou crédit elle  m’a dit qu’elle n’avait jamais eu de mauvais retour de clients sur les Loa et qu’à son avis ça ne devait pas être un critère pour se déterminer... 

[AlexDLD]

il y a 9 minutes, Bios91 a dit :

Pour reprendre mon exemple d’hier, voici mon montage en cours :

 

pret BNP a 0,99% :

 

je mets 13k€ en apport + 7k€ de bonus et je demande 25k€ de prêt.

 

Bah elle a été intransigeante sur la présence des assurances. Du coup petit devis à la Cardiff et là miracle j'ai un devis pour Décès et PTIA à 1.37€/mois (pour 2 emprunteurs !!!) soit un total de 148.04€ (avec le coût de l'adhésion qui représente 2x10€)

 

Je vais donc passer par une délégation d'assurance et économisé 2900€ !

 

au lieu de presque 30€/mois d’assurance groupe « obligatoire ». Seul inconvénient comme je disais c’est l’organisation, il faut lancer les démarches d’assurance avant, puis monter le prêt et attendre 4 semaines les fonds ...

 

à voir si d’autres ont eu le même retour  

 

(je précise que je suis déjà client chez eux, avec un prêt immobilier, et une assurance habitation.)

 

Attention que ton taux d’intérêt  ne soit pas conditionné à l’assurance chez eux... c’est une parade des banques pour éviter la délégation d’assurance... faut bien qu’elles se paient quelque part 

[Hellboy83]

il y a 28 minutes, Bios91 a dit :

Pour reprendre mon exemple d’hier, voici mon montage en cours :

 

pret BNP a 0,99% :

 

je mets 13k€ en apport + 7k€ de bonus et je demande 25k€ de prêt.

 

Bah elle a été intransigeante sur la présence des assurances. Du coup petit devis à la Cardiff et là miracle j'ai un devis pour Décès et PTIA à 1.37€/mois (pour 2 emprunteurs !!!) soit un total de 148.04€ (avec le coût de l'adhésion qui représente 2x10€)

 

Je vais donc passer par une délégation d'assurance et économisé 2900€ !

 

au lieu de presque 30€/mois d’assurance groupe « obligatoire ». Seul inconvénient comme je disais c’est l’organisation, il faut lancer les démarches d’assurance avant, puis monter le prêt et attendre 4 semaines les fonds ...

 

à voir si d’autres ont eu le même retour  

 

(je précise que je suis déjà client chez eux, avec un prêt immobilier, et une assurance habitation.)

 

Fort 💪 !

Perso, je n’avais pas l’energie de me battre la dessus...

[Jeykwo]

Sinon vous prenez l’assurance à la souscription et vous changez au bout d’un an. Comme ça vous avez le meilleur des deux mondes 😌

[Bios91]

il y a une heure, AlexDLD a dit :

Attention que ton taux d’intérêt  ne soit pas conditionné à l’assurance chez eux... c’est une parade des banques pour éviter la délégation d’assurance... faut bien qu’elles se paient quelque part 

Biensur mais il faut savoir que ces prêts sont subventionné par l’état si j’ai bien compris ce que m’a dit la conseillère. De plus l’assurance reste dans le groupe BNP parisbas. Sauf que ce n’est pas en assurance « groupe ». Dans les deux cas c’est géré par la Cardif. 

 

il y a 49 minutes, Hellboy83 a dit :

Fort 💪 !

Perso, je n’avais pas l’energie de me battre la dessus...

Je vous tiendrai au courant, je vais bientôt enclenché le dossier complet. Pour le moment j’étais juste en discussion.

 

il y a 9 minutes, Jeykwo a dit :

Sinon vous prenez l’assurance à la souscription et vous changez au bout d’un an. Comme ça vous avez le meilleur des deux mondes 😌

C’est facilement réalisable ça ? Il me semblait avoir compris que si le délai de 14jours est passé plus possible de résilié l’assurance car elle est liée totalement au prêt. De plus la loi Hamon (il me semble) permettant de changer d’assurance ne s’applique pas sur les prêts à la consommation. 

[Jeykwo]

Ah la loi Hamon ne s’applique pas ? Marde mea culpa alors

edit : apparement on peut résilier ou changer au bout d’un an.

https://www.meilleurtaux.com/assurance-de-pret/le-guide-de-l-assurance-de-pret/questions-reponses-de-l-assurance-de-pret/resiliation-assurance-pret-consommation.html

Modifié février 14, 2021 par Jeykwo

[Bios91]

il y a 1 minute, Jeykwo a dit :

Ah la loi Hamon ne s’applique pas ? Marde mea culpa alors

Sauf si je fais complètement erreur, je ne suis pas non plus spécialiste a fond 😅. Mais il me semble bien oui  

[Bios91]

il y a 4 minutes, Jeykwo a dit :

Ah la loi Hamon ne s’applique pas ? Marde mea culpa alors

edit : apparement on peut résilier ou changer au bout d’un an.

https://www.meilleurtaux.com/assurance-de-pret/le-guide-de-l-assurance-de-pret/questions-reponses-de-l-assurance-de-pret/resiliation-assurance-pret-consommation.html

Ah oui, mais remarque une phrase reste très importante : 

 

« La résiliation du contrat d’assurance

Il est important de préciser que si l’assurance figure dans la liste des conditions d’obtention du prêt, il est interdit d’en effectuer la résiliation, sauf avec l’accord de l’établissement prêteur. »

 

en gros si ils mettent cette condition, t’es bloqué ...

[Thomas44300]

Bonjour,

 

Je m'y connais très bien sur ce sujet. 

Pas de loi Hamon possible, pas de changement d'assurance possible, pas de possibilité de mettre en place un autre contrat d'assurance. 

 

Vous avez toutes vos réponses. 

[Bios91]

à l’instant, Thomas44300 a dit :

Bonjour,

 

Je m'y connais très bien sur ce sujet. 

Pas de loi Hamon possible, pas de changement d'assurance possible, pas de possibilité de mettre en place un autre contrat d'assurance. 

 

Vous avez toutes vos réponses. 

Pas de possibilité de mettre en place un autre contrat d’assurance ! Pourtant elle m’a certifié que c’était possible  

[Hellboy83]

il y a 13 minutes, Bios91 a dit :

Ah oui, mais remarque une phrase reste très importante : 

 

« La résiliation du contrat d’assurance

Il est important de préciser que si l’assurance figure dans la liste des conditions d’obtention du prêt, il est interdit d’en effectuer la résiliation, sauf avec l’accord de l’établissement prêteur. »

 

en gros si ils mettent cette condition, t’es bloqué ...

Elle est toujours présente par défaut.

C’est pas vraiment une assurance facultative.

Après il faut calculer ce que cela coute au gobal, perso cela me fait passé le taux de 0,99 à 1,51...cela reste plus qu’acceptable.